浅谈如何把控信用卡风险
  日期:2019年03月06日

随着信用卡的出现,我们的生活也变的越来越精彩。它让我们免掉携带大量现金的烦恼,让我们可以享受先消费后买单的愉悦,让我们在遇到突发状况时多了一笔应急的资金……正是信用卡拥有许多这样的优点,使其受到越来越多人的接受和喜爱。那么如何有效的规避信用卡风险呢?

一是要做好客户身份核实和调查工作。在客户申请办理时,要通过身份联网核查系统、征信查询系统,认真、仔细地做好客户的身份调查工作,避免出现冒名、假名开卡情况。对客户提供的住址、工作单位、经营场所等情况也要通过电话回访、上门核查等方式加强了解,掌握客户的生产、经营、工作等信息是否真实,避免出现提供虚假信息的情况。

二是做好客户的回访工作。要结合信用卡的使用额度及次数,合理安排客户的回访工作,及时了解客户的实际状况,对在回访中发现出现重大变故的客户要适时调整信用卡的授信额度。

三是做好宣传引导工作。要利用视频播放、举办信用卡知识讲座、发放宣传手册等方式把有关于信用卡犯罪的案例对客户进行宣传、讲解,让每个客户真正意识到涉及信用卡犯罪所要承担的后果,以此起到良好的警示作用。

四是加强逾期催收工作。信用卡透支逾期给银行造成了一定的影响,不仅影响银行的经营收入,也影响了银行的其他业务拓展。为此,针对恶意拖欠的客户要摸清客户情况,建立一户一策化解台账,并结合短信、电话、上门、法院起诉等多种方式进行催收,降低信用卡的不良率。

                                   

  (审计部  程培)


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