郎溪农商银行“五强化”筑牢合规堤坝
  日期:2018年08月31日

新形势下银行内控管理是防范系统性风险的“顶梁柱”、稳健经营的“承重墙”,持续经营的“生命线”,郎溪农商银行通过提升内部控制的针对性和实效性来切实筑牢合规堤坝,努力打造内控合规优势,提升内控合规竞争力。

强化管理基础,有力推进内控管理。一是按照“业务发展,内控优先”原则,根据经营管理实际,结合新业务和案件风险的新情况、新特点,在风险排查与流程优化的基础上,对现有制度、办法、业务流程重新修订,明确职责权限,上半年共梳理完善各项内控制度37项,其中新制定制度29项、修订8项,例如修订完善《安徽郎溪农村商业银行人民币账户管理办法》、《安徽郎溪农村商业银行预留印鉴管理办法》、《安徽郎溪农村商业银行对账管理办法》等制度,实现制度和流程的持续更新,落实各项整改措施,继续巩固扩大案防成果。二是设置“三道防线”。按照全面风险管理要求,前中后台部门构成风险管理第一道防线,合规风险部门为风险管理第二道防线,审计部门为风险管理第三道防线。在条线部门、各分支机构设立兼职合规与风险督导员,按季报告辖内风险管理状况,提高制度执行力。三是进一步加强对征信系统、客户管理系统等重要系统使用情况的管理和监督,从源头上控制风险,堵塞管理漏洞筑牢案防制度防线,切实保障客户的资金安全。

强化依法合规意识,筑牢合规文化防线。一是全行上下大力开展员工合规理念培育,鼓励全员结合工作实际积极撰写合规心得,组织合规征文、演讲比赛,开展合规知识考试等形式多样的活动,增强合规文化渗透力,提升全员主动合规意识。二是注重上下联动。开展员工行为整治活动,排查员工是否存在经商办企业、参与高利贷以及非法集资、黄赌毒黑、异常消费情况,形成上下联动合规的良性氛围,以实事求是的态度,准确掌握员工行为状况。三是为预防职务犯罪,切实增强青年员工廉洁从业意识和主动合规意识,积极营造遵循制度、捍卫制度的良好风气,组织青年员工开展实地警示教育活动,强化警示教育,进一步在全行内部形成浓厚的合规文化建设氛围;同时,结合“两学一做”常态化制度要求,定期开展全员家访谈心谈话活动,全面掌握员工工作八小时外的生活动态,打破过去只对员工违规积分“一扣了之”的单一局面 。

强化员工管理,保障客户信息安全。一是固化晨会流程,丰富晨会内容,将员工教育与业务经营深度融合,做好对员工的职业道德、员工行为规范、服务礼仪、操守品德、廉洁自律等方面的教育学习,确保日日有提醒,全程有监督,整改有措施。把发现问题、整改问题、堵塞漏洞、消除隐患等各项工作落到实处,提高经营管理水平。二是为进一步加强客户数据质量及征信信息安全管理,扎实做好报表报送及征信业务等日常基础工作,通过定期培训,强化征信信息安全意识,提高报表报送质量,提升信贷基础管理水平。三是不断提升技术手段,有效保护客户信息。一方面完善自身业务系统,对接触客户信息的操作人员按需求设置不同权限,尽可能防范非必要人员过多掌控客户信息;另一方面强化业务系统的维护升级,不断增强业务系统的安全等级,确保客户信息安全不因内外攻击而受到威胁。同时,对外包大堂经理严加管控,提升外包人员的守法意识,降低泄露客户信息的风险。

强化不良压降,多措并举化解信用风险。一是建立健全清收不良贷款责任制,及时分解目标,落实到人。实施不良问责,加大整肃力度,定期考核通报,充分调动信贷人员收贷积极性。同时借助司法部门力量对一些赖债户和故意拖延诉讼时效的钉子户进行依法起诉。上半年累计收回不良贷款3421.3万,其中依法收回贷款本金766.26万元、利息43.22万元。二是开展金融债权案件周末集中执行专项活动,针对“老赖”经常“挪窝”的特点,对重点被执行人的新住址进行调查、摸排,通过申请公布失信人名单和拘留等强制手段,保证执行活动的“快、准、稳”,有力打击了金融借款“老赖”的失信行为,取得了“突破一人,震慑一方,带动一批”的社会效果。三是针对短期经营出现困难的企业,本着与企业共渡难关的原则,主动商谈,在风险可控的前提下,不随意抽贷、断贷,通过采取重新约定还款方式等办法帮助企业渡过难关,有效促进小微企业稳健经营,切实支持实体经济发展。

强化合规执行力度,压实违规查处责任。一是开展员工从业行为综合排查,结合员工账户监督、行为排查及业务检查,强化员工行为管理,切实提高制度执行力。对违规操作、检查不细、监督不全、追责不力的行为加大惩罚砝码。严肃问责,提高合规执行力。二是细化问责制度体系,修订完善《员工违规违纪行为处罚办法》和《违规积分管理办法》,建立问题排查、责任认定、问责追究工作机制,对各种违规行为采取零容忍的态度,对违规事件发现一起、处理一起,加大惩处力度,加重违规的机会成本。通过从严监督考核,促使中高层管理人员和基层员工强化合规高压意识,进一步促使其严格岗位制约,规范操作流程,不疏忽每一步,有效防范案件发生。三是通过条线学习、会计会议、OA邮件等多种形式对发现的问题再组织学习,减少问题的发生,力争变“事后整改”为“事前预防”。对突出问题进行通报处罚,上半年案件风险排查涉及经济处罚30人次、金额0.95万元。

(运营监督部  叶萍)


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