安徽郎溪农商银行:“五部曲”打击反洗钱犯罪,构建经济金融安全网
  日期:2017年04月05日

  反洗钱,一个银行从业人员再熟悉不过的名词,一项银行业长期以来的重要工作,犯罪份子通过各种银行业务来将黑钱洗白,在这个大数据的时代,反洗钱工作也应当顺势而为,合理的利用各种数据掌握,进行更深入的挖掘,我们应当依法履行反洗钱的义务,建立反洗钱内控制度,使预防、打击洗钱和犯罪违法的工作更加精准有效。

   加强培训力度,树立反洗钱意识。要想反洗钱工作有质有量,必须让所有员工都要明白反洗钱工作的重要性及意义,了解我国关于反洗钱的法律法规有哪些,制定的前提是什么,通过层层培训学习,深入了解反洗钱的定义和危害,将这份意识深入心中,从日常普通的业务中发现与反洗钱相关联的蛛丝马迹,经过长期的学习与实践来提高加强自身甄别洗钱犯罪行为的能力,强化把关反洗钱的第一卡口,从与不同客户的接触,积极宣传洗钱等犯罪行为的危害,提高公众的反洗钱意识,也更深层次的从基础上形成反洗钱工作的范围控制。

严把身份识别,做好源头性控制。柜员是与客户最直接接触的岗位,在很多时候都是因为信息的疏漏审查,给犯罪分子有机可乘的机会,通过冒名开户、账户之间的频繁资金流出等手段展开洗钱犯罪行为,所以账户开立的真实性是至关重要的,从2000年的身份实名制到今天,我行一直坚持二代身份证核查打印制度,随着国家账户管理的完善化,银行俨然成为身份信息识别的聚集地,我们不断提高认识,利用操作系统加强对客户身份的真实性核实,仔细比对客户身份证件,严格按照制度要求客户提供身份证,对于虚假、过期或经办人明显不符的,立即中止办理业务,大大缩小洗钱的范围,提高反洗钱工作的效率。

关注可疑交易,建立反洗钱登记簿。所谓可疑交易,就是客户短期内无故开立多个账户,频繁进出资金或是资金数额明显与实际经营状况不符,应当即刻向反洗钱中心反馈情况,我行每个分支机构都建立专门的台账,针对日常工作中遇到的可疑交易予以详细登记,在业务凭证中做到客户身份资料保存留底以便日后检查,从2017年伊始,全行上下展开客户信息资料补全工作,通过有效的二代身份证件,在系统内补全客户身份信息,力求客户信息完整度达到百分之百,对不同客户、不同业务的洗钱风险采取有针对性的措施,净化了客户群体,促进了可疑交易报告质量和效率的持续提升。

建立组织架构,形成特色反洗钱工作机制。在人行等监管部门的约束和反洗钱工作日趋严峻的大背景下,全行所面对的反洗钱合规风险和声誉风险显著提高,做好反洗钱工作的重要性日益凸显,通过将监管要求和日常经营管理有机结合,切实履行客户身份识别、可疑交易报告、交易记录保存等反洗钱责任和义务,成立反洗钱工作领导小组,在总行领导的统一安排下,分行形成各条线、多层面、有重点的工作流程,通过远程授权、主管签字、业务培训等形式持续对管理人员和操作人员建立反洗钱工作制度,不断提高一线人员的反洗钱业务水平,建立出科学有效的风险防控流程。

强化部门协作,积极上报工作进度。反洗钱工作本就具有长期性、复杂性和多渠道性等特点,这就要求不仅要做好自身工作,更要加强与其他相关部门的沟通合作,在做好自身岗位职责的基础之上,协助监管部门做好调查工作,随着科技的进步,手机银行、网上银行、电话银行等业务正在逐渐普遍,使得该项工作越来越依赖后台系统的监控甄别,因此更加需要各部门之间加强合作共同推进反洗钱工作进程,对于这一过程中的疑点问题,应当进行分析后做好归纳总结,各部门明确职责和分工,杜绝麻痹大意走过场,将反洗钱工作纳入年终考核,已然在全行上下形成完善的反洗钱工作预防框架。

                                       (梅渚支行 孙倩茹)

                                     


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