新常态下不良贷款“攻防战”
  日期:2017年03月09日

     安徽郎溪农商行经过多年发展,存贷规模在不断增长,经营效益稳中有升,在县域金融机构中走在前列,占金融市场三分有其一。但由于多年的经营过程中,也遗留下许多的不良贷款无法收回,加之近几年受经济大形势影响,国家产业结构调整使得落后产能过剩的企业风险集中爆发、信用环境不良等等外界因素,直接导致逾期贷款频现,不良贷款率上升较快。所以,做好不良贷款的清收处置工作,不仅关系到当下的经营效益,也关乎未来的稳固发展。面对这一次突如其来的大规模的不良贷款反弹,在总行领导的带领下,全体同仁各司其职全力以赴最终实现了不良贷款清收的弯道超车。

对此我们姚村支行也在这场不良贷款清收“攻防战”中边清收边总结,我们的“攻防之道”要从两个方面入手,一方面配合总行业务调统部积极准备市场化、多元化、综合化的处置方案,从而降低不良贷款存量,另一方面,我们还必须坚守支农支小这个市场定位,做大规模、做小额度,尽职做好“三查”制度,从根源上遏制不良贷款的产生。

前段时间我支行在配合业务调统部清收毛某、蔡某的不良贷款时,我也从中学习到了很多知识。首先谋定后动,做好摸底,在处置该笔不良贷款之前,支行行长召开会议就该笔不良贷款进行深入的了解和分析。在通过对借款人走访和调查,了解借款人现在的家庭经济状况、从事的职业、家庭成员及交际圈等相关的信息后,分析贷款逾期的根源、借款人的主要收入来源和负担,初步判断该笔贷款清收所能拿出的处置办法。

其次寻找角度,攻敌以弱,在解决一个难题的时候要找准突破口,这样才能事半功倍,比如这笔毛姓借款人,由于外界债务纠纷,外债难以收回,无力偿还贷款,但是他现在十字镇经营了一家饭店,饭店刚刚开业,借款人也爱面子,不想让他的客户知道其债务纠纷影响其做生意,所以,我们就抓住了这个突破点,取得进展。

最后因人而异,一户一策,上兵伐谋,攻心为上。面对那些多年积累下来的小额不良贷款客户,最好不要使用强硬语言,激化矛盾,也不要动不动就以“依法起诉”相威胁。而首先要有一份耐心,倾听对方诉说苦衷与困难。尽量能站在借款方的观点,换位思考,分析问题,帮助他查找根源,寻找出路。至少要做到能坐下来心平气和的商量解决办法。在此基础上,要引导客户接受我们清收不良贷款的观点,入情入理的慢慢分析丧失信用在未来是很可怕的一件事,通过有利因素和不利因素的分析使之产生同情与理解。

(姚村支行 程凯)


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